Les assurances de prêt

1/ La Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)

Cette garantie est associée à la garantie décès.

Elle sert à couvrir un risque d’invalidité, qui empêcherait l’emprunteur de façon totale et définitive :

• D’exercer une quelconque activité professionnelle,
• Et de vivre de façon normale au quotidien, sans devoir recourir obligatoirement à l’aide d’une aide extérieure.

Dans un tel cas, c’est la Compagnie d’assurance qui procéderait au remboursement du capital restant du, à hauteur de la quotité d’assurance de l’emprunteur concerné.

2/ L’Invalidité Permanent Totale (IPT)

Cette garantie couvre le risque d’une invalidité qui serait définitive et empêcherait l’assuré d'exercer sa profession.

Il est important de noter que la Compagnie d’Assurance est habilitée elle-même, à déterminer le taux d’invalidité de l’assuré, ce taux n’est donc pas déterminé par les différents organismes sociaux tels que la Sécurité Sociale.

Pour cela, la Compagnie fait appel à un Médecin Expert qui va tenir compte :

• Des capacités physiques et psychiques de l’assuré,
• De sa profession,
• De sa capacité ou non, à exercer une autre activité professionnelle.

3/ L’Invalidité Temporaire de Travail (ITT)

Cette garantie couvre le risque d’une Invalidité qui ne serait pas définitive, mais limitée dans le temps.

Dans ce cas, c’est la Compagnie d’Assurance qui procédera en lieu et place de l’assuré, au paiement des échéances mensuelles du prêt. Ceci durant toute la période d’invalidité de l’assuré, et dans les limites de la quotité d’assurance de ce dernier.