Financement sans apport

Si un apport d’au moins 10 % est généralement conseillé par la Banques, cet apport est loin d’être obligatoire. Les paramètres liés à votre profil d’emprunteur sont tout aussi important que l’apport dont vous pourrez justifier.

Une Banque préfèrera sans doute octroyer un prêt à un client qui ne possède pas d’apport, mais qui remboursera facilement son emprunt avec par exemple un taux d’endettement inférieur à 33 %, plutôt qu’à un client justifiant de 10 ou 20 % d’apport, mais dont le taux d’endettement dépasse 35 %.

Même sur une longue période, emprunter à 100 % vous permet de bénéficier de multiples avantages :

1er point : constitution d’un capital

S’il s’agit de l’acquisition de votre résidence principale, emprunter sans apport peut se révéler être un bon Investissement. Surtout si le niveau de votre loyer ne vous permet pas de constituer, en parallèle, l’épargne nécessaire à la constitution d’un apport.

En acquérant votre résidence principale, vous ne paierez plus de loyer, les loyers constituant des sommes dépensées à fond perdu. Par ailleurs, la mensualité d’un emprunt à taux fixe vous protège de la réindexation des loyers chaque année. Ainsi, au fil du temps, la charge de remboursement de votre prêt pèsera de moins en moins dans votre budget, et chaque mois, une partie de cette échéance servira à rembourser une partie du capital emprunté.

A terme, vous vous constituez un patrimoine, capital qui vous servira d’apport lorsque vous renouvellerez votre résidence principale.

Dernier point, si les prix de l’immobilier augmentent, vous bénéficierez d’une plus value susceptible d’accroître votre enrichissement.